益博睿:大数据时代,台湾金融企业该如何应对金融数位化变革?

台北电 /美通社/ -- 近年来,亚太地区新兴金融科技及数位经济迅速发展,如何利用技术提升传统金融机构效率和客户体验,降低风险,与此同时,开拓新兴金融机构业务、以及在大数据时代保护企业和使用者的资料安全成为重中之重。

作为亚太地区金融和科技中心之一,台湾近年来在金融及科技行业发展的步伐相较于亚太其他地区具有成长的空间。在数字经济推动金融行业变革的背景下,台湾的传统金融业及相关行业更加面临着提升效率、改善客户体验的新挑战。

对于资讯服务提供者来说,应该如何帮助台湾金融机构应对这些挑战,并支援及协助他们抓住大数据经济与金融科技发展的机遇呢?全球领先的资讯服务公司益博睿给出了令人振奋的答案:一站式服务、个性化服务、以及发挥产品及服务本地化及创新的优势,协助行业与时并进。

一站式服务促动行业全方位升级

随着金融行业的数位化发展,金融机构对资讯服务的要求日渐提高。行之有效的策略管理平台、伪冒诈欺风险评估、以及资料安全保护服务,对于行业内每个金融机构乃至相关企业来说都不可或缺。然而,鲜有服务提供者能单独提供全部三种解决方案产品,以满足金融机构打造一站式服务体系的需求。「很高兴益博睿能够为客户提供集三类产品于一体的一站式服务解决方案,全方位助力客户提升运营效率,降低风险。」益博睿大中华区决策分析与行销服务销售总监吴捷强表示。

自动化策略管理平台 PCSM 助力企业实现智慧决策 -- 「在大数据时代,金融机构需要强而有力的自动化智慧决策引擎,协助他们更有效及快速地运用外部资料,同时具备强大的资料标準化整合能力,充分利用扩展资料辅助决策判断,最终提升客户的投资回报率。PCSM 就是这样一款有效的解决方案。」吴捷强表示。PCSM 是益博睿的经典旗舰产品 PowerCurve 策略管理平台,在全球已有25年的使用历史,适用于整个客户信用生命週期的决策管理,全面覆盖申请审批、客户管理、催收管理、策略管理、监控及优化和资料管理等多个平台和功能。传统金融机构採用 PCSM 平台系统,可以通过自动化的方式更加有效地处理信用卡和贷款申请,在提升效率、改善客户体验的同时规避金融机构风险,从而有效地提高收益。目前香港、台湾以及国际国内具有规模的银行,例如中国信託商业银行等银行巨头均已採用益博睿的 PCSM 系统。除传统银行业以外,很多新型金融机构,如金融科技公司和虚拟银行等,也在积极寻求益博睿的相关服务来提升审批贷款和信用卡的效率,使其能更有实力地与传统金融机构在市场上竞争。这些新型金融机构本质上就是在依託互联网来办理业务、实现高效运营,因此无法依赖传统人工的方式处理业务,一套成熟可靠的系统对这些金融科技公司来说至关重要。此外,益博睿的决策引擎解决方案拥有丰富的全球实施经验,金融科技公司可以以经市场测试的最佳实践模板为基础,并根据客户业务的需求作进一步调整,使自动化策略管理平台能够快速及有效地运作。

诈欺风险评估助力防範诈欺风险提高利润 -- 益博睿 FraudNet 是业界领先的诈欺检测及预防解决方案,可帮助银行及日常业务存在电子交易行为的公司机构,如电商网站、金融科技、信贷网贷、保险等不同类型企业,有效检测诈欺者在不同帐户中的诈欺活动,更快速识别、锁定风险隐患,做出更为精准、高效的决策;并亦能在避免干扰真实申请者的同时,通过收集和分析使用者资讯对诈欺行为进行準确预判,从而减少诈欺攻击、降低机构风险、提升顾客体验、增加利润。此外,FraudNet 还可针对团体攻击的时间和特徵进行定製,并在后台进行关联分析,使客户更容易及快速辨认出诈欺申请及交易。FraudNet 所採用的独家专利技术能够轻鬆分辨诈欺者和客户,在防诈欺的同时不干扰客户体验,为企业在大数据经济与金融科技发展中保驾护航。

CSID 系统有效解决资料安全难题 -- 在大数据时代,如何保护使用者的个人资料是商家极需解决的问题。2018年10月,据彭博社报导,香港国泰航空出现940万客户个人资料洩露的重大资料安全事故。事故发生后,航空公司客户极度焦虑,担心个人资料被非法份子利用,带来损失。一时间香港国泰航空面临着巨大的社会压力。为了保护客户资料安全、维护国际品牌信誉,香港国泰航空公司与益博睿合作,利用 CSID 系统对这些被泄露客户的信息进行长期监察,透过此技术网络,一旦发现这些资料有出现在任何贩卖个人资料活动中的迹象或其它异常,就立即通知客户本人和航空公司对被盗身份採取行动,如更改密码,在必要时甚至关闭帐户停止交易以及时止损。CSID 系统是益博睿新近推出的一款产品,用于预防资料洩露,并在数据安全方面提供全天候二十四小时监控和保护,此外,益博睿亦向客户提供数据安全方面的教育和谘询服务。简单而言,这款产品可以帮助客户把诈欺行为扼杀在摇篮里,主动降低危害。

与採用多个公司的多种服务相比,益博睿所提供的策略管理平台 PCSM、诈欺风险评估解决方案 FraudNet 与资料安全保护产品 CSID 可最大程度避免企业因为转换供应商所带来的麻烦,帮助企业实现採用一站式服务解决方案的期望,协助他们在新金融浪潮中快速、便捷地实现转型。以益博睿的某个金融行业客户举例而言,该金融机构採用了益博睿的一站式服务之后,前期先使用 FraudNet 来判断某个申请或交易是否存在风险,而后将这个风险评估结果和其他数据传给 PCSM 决策引擎并进行判断,决策引擎将自动建议申请的额度、利率和审批决定。而当申请或交易人成为该机构的客户后,机构继续使用决策引擎对其进行定期信用风险评估和营销活动,同时为了最大化利润和数据风险管理,亦会用 CSID 系统对这张卡进行监控,若发现有非常规交易或诈欺行为等,就会通知客户进行相应处理,以保护金融机构与客户的金融资产不受损失。

灵活定制个性化服务

每一个金融企业因自身行业属性和业务目标的区别,对以上服务的需求也存在差异,这就要求服务提供者能够充分考虑企业的不同需求,提供灵活的客製化服务。由此资讯服务企业需要在深度了解客户需求及市场背景的基础上,自由调整各系统和软体参数,帮助客户有效地使用具体服务以达成业务目标。

以益博睿为例,如果有些银行或金融放款机构愿意透过承担较高的风险发放更多贷款以提升利润率,那其 PCSM 和 FraudNet 参数就可以做出相应调整,放宽入口,帮助这个机构达到业务预期。这些系统的参数也可以依据机构的目标客户进行调整。以 PCSM 举例,针对个人贷款用户和针对企业贷款用户的机构所使用的 PCSM 参数有所不同,在为个人发放贷款时,PCSM 系统会根据个人的工作、收入、风险等情况来设定贷款额度,而在为企业发放贷款时,PCSM 系统则会搜集公司注册资讯和营业额等资料作为决策依据。

此外,由于以上服务均会涉及到公司及大众的庞大资讯,在这一点上,产品和服务提供者也需要充分兼顾客户对于资料敏感性的需求,最大程度保障客户的资料安全。例如,包括 PCSM、FraudNet 和 CSID 在内的益博睿服务系统为客户提供了灵活的选择,拥有独立资料中心的客户可以选择直接将其解决方案架构在自己的资料中心,比如台湾的中国信託商业银行选择把益博睿的系统直接架构在其自建的资料中心内;但考虑到建立资料中心的成本很高,因此,益博睿提供云端系统服务,目的就在于满足客户不同的需求。「我们希望未来会有更多不同的方案,以迎合新兴金融科技公司和虚拟银行的不同需要,打破经济壁垒,推动行业发展」,吴捷强表示。

扎根本土 创新升级

与亚太其它金融市场相比,台湾的监管更加严格。据吴捷强介绍,在台湾地区,目前还没有明确关于虚拟银行的政策被提出,而且政策要求在台湾地区开展业务的公司必须将资料中心设在台湾当地,这极大地增加了企业成本,限制了企业对台投资。同时,台湾使用繁体字且英语普及度不如香港高等,也都导致了台湾市场对外资的吸引度不高。

吴捷强表示﹕「但这未必是坏事,每个市场都有自己的生存方式和生存空间。」

台湾规则比较严格,投资要求高,竞争相对没那幺激烈。因投资门槛高,进入台湾的公司通常会制定比较完整的投资计画,合理投资,整体市场相对稳定,不像投资门槛低的市场比较容易导致市场低素质扩张,引发行业风险,同时给用户增加经济风险。益博睿早在十多年前就进入了台湾市场,在具备广阔国际触角的同时实践在地深耕,客户覆盖广泛,已针对台湾市场积累了深刻的认知和海量的经验。此外,益博睿多年来为全球多个国家和地区的客户提供服务,这些过往经验也已内化入企业核心价值核及产品之中,能够为台湾客户提供全方位的产品及专业谘询服务。

由此看来,资讯服务企业扎根于大中华市场,在香港、台湾及大陆多个城市设立稳定的企业架构,会便于企业更加迅速地回应客户需求。

未来,大中华区传统金融行业转型仍在继续,新兴金融行业的发展升级如火如荼。广大消费者的个人隐私安全也亟需进一步保障。资讯服务企业应持续以专业的服务支援各金融机构,实现产业的优化升级、平稳顺畅地度过变革。

吴捷强表示,益博睿在新加坡设立了一个专业的研发中心,未来会持续优化 PCSM、FraudNet 和 CSID 系统,扩展使用者场景,同时会利用人工智慧技术进一步提升效率,降低成本和风险。